Dopiero co świętowałem dwa lata bloga, za moment podsumowanie roku, a tu w międzyczasie jeszcze setny wpis.
Z tej okazji przejrzałem całe archiwum i wyciągnąłem dla Was najważniejsze rzeczy, które się tu kiedykolwiek znalazły.
Mam wielką nadzieję, że porady i informacje z tego bloga przydają Wam się w codziennym zarządzaniu budżetem domowym! I że dzięki temu udało Wam się zaoszczędzić lub zarobić coś ekstra.
W dalszej części artykułu – wszystkie najważniejsze porady. Zapraszam!
To będzie jeden z dłuższych wpisów, więc polecam zrobić sobie kawę i przejrzeć wszystko na spokojnie. Nie musisz czytać całego tekstu od razu – zachowaj w zakładkach lub jakimś read it later i wróć później, nie obrażę się ;).
No a teraz porady i informacje. Będzie chronologicznie.
2009
Pierwsze wpisy na blogu, pierwsze wpadki i początek pracy nad warsztatem blogera. Ale przede wszystkim: zmaganie się z finansowymi trudnościami.
1. Zawsze spłacaj całe zadłużenie z wyciągu karty kredytowej. Posiadanie takiej karty opłaca się tylko wtedy. Inaczej, po przekroczeniu okresu bezodsetkowego, zaczyna się jeden z najdroższych kredytów na rynku (roczne oprocentowanie przekraczające 20%).
2. Konsekwentnie buduj taki fundusz awaryjny, który da Ci podstawowe bezpieczeństwo finansowe. Fundusz awaryjny, to Twoja rezerwa finansowa. Dzięki niej nie musisz brać kredytu lub pożyczać od znajomych, gdy pojawi się jakiś nieplanowany wydatek.
Posiadanie takich środków to absolutna konieczność. Dlaczego?
3. Nieprzewidziane wydatki i finansowe trudności się zdarzają. Zazwyczaj w najmniej odpowiednim momencie. Na przykład w miesiącu, w którym postanawiasz zacząć pisać bloga o finansach domowych. Chcesz dzielić się informacjami o zrównoważonym budżecie, zacząć oszczędzać, inwestować... - a tu nagle kryzys i obniżka pensji o 20%.
4. Patrz bankom na ręce. A w szczególności na Taryfy Opłat i Prowizji. Nawet na najprostszym rachunku osobistym można się naciąć na jakieś opłaty. Może czas zmienić bank i poszukać oszczędności?
5. Wydawaj mniej niż zarabiasz. Po prostu.
6. Wyznaczaj sobie cele finansowe. To istotny składnik podtrzymywania motywacji - szczególnie ważny w chwilach, gdy pod względem finansowym robi się trudno. Dobrze napisany plan finansowy będzie pomagać Ci utrzymać właściwy kierunek.
Monitoruj wykonanie swoich celów, ale pamiętaj też, że plany się zmieniają.
7. Jednego dnia planujesz kupno mieszkania, a dzień później okazuje się, że nic z tego. Życie układa się bardzo różnie, dlatego też trzymanie się sztywnych założeń finansowych nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem.
To jeden z najtrudniejszych dylematów: kiedy trzymać się planu, a kiedy jest czas na jego zmianę?
8. Nie patrz na innych. Sam wyznaczaj swoje cele, które mają być absolutnie ważne dla Ciebie, a nie relatywnie istotne w porównaniu z Twoimi sąsiadami.
9 .To najważniejsza zasada, której staram się trzymać w każdym wpisie na tym blogu: nie ma jednej właściwej drogi. Rób to, co działa u Ciebie. Doskonale zdaję sobie sprawę z tego, że niektóre moje porady mogą być - w Twojej sytuacji - zupełnie chybione. Ale jeśli skorzystasz z choć jednej informacji i oszczędzisz/zarobisz dzięki temu konkretne pieniądze - to właśnie o to chodzi. Po to jest ten blog.
Opisuję tu różne ścieżki do finansowego bezpieczeństwa i wolności. To, którą wybierzesz, to już całkowicie Twoja decyzja.
10. W trudnej sytuacji przydaje się każda drobna kwota. Czasami warto poświęcić wygodę na rzecz chłodnej kalkulacji i konkretnych złotówek.
11. Miej świadomość tego, że nie zawsze zachowujesz się racjonalnie. Codziennie podejmujemy mnóstwo decyzji - także finansowych. Czy za każdą z nich stoi rzetelne przeliczenie zysków i strat? Nie! Tak naprawdę, rzadko która decyzja jest w pełni racjonalna.
12. Banki regularnie zmieniają swoje oferty. Produkt, który wcześniej mógł być wyjątkowo atrakcyjny, jedną zmianą w TOiP czy innym regulaminie staje się co najwyżej przeciętny. Obecnie przerabiamy to przy okazji wycofania lokat jednodniowych z BGŻ Optima.
Nie warto przywiązywać się do banków i ich ofert. Wszystko się zmienia. Raz jeden bank jest o krok przed konkurencją, a po krótkim czasie ktoś inny daje więcej.
13. Stać Cię na wszystko, ale nie na wszystko na raz. Zarządzanie domowymi finansami to sztuka wyborów: co warto kupić, co się bardziej przyda, co poświęcić?
14. Patrząc wstecz, dziś nadal uważam, ze warto oszczędzać pieniądze. Chociaż część miesięcznej wypłaty. Zmiana finansowych nawyków, założenie tego bloga - to był bardzo dobry wybór.
W dwa lata może zmienić się wszystko. Poczucie bezpieczeństwa finansowego pomaga przetrwać trudniejsze chwile i pozwala w pełni cieszyć się życiem, gdy jest dobrze.
15. Po drodze będą zdarzać się wpadki. Zamiast rozpaczać i trwać w bezradności - pozbieraj się i idź dalej.
16. Czasem możesz nawet dojść do przysłowiowej ściany. To ważny moment i dobra chwila na podsumowanie: czy moje wcześniejsze wybory były dobre? Co mogłem zrobić lepiej? W którą stronę iść teraz?
Kryzysy istnieją właśnie po to, by mieć okazję do wyciągnięcia wniosków z wcześniejszych błędów - i by móc ruszyć naprzód z nową siłą.
17. Czasem dobrym rozwiązaniem jest zrobienie sobie przerwy (stali czytelnicy Metafinansów na pewno wiedzą, że to jeden z moich ulubionych sposobów :) ).
Nie musisz cały czas żyć na wysokich obrotach. Nie musisz cały czas walczyć z niedopinającym się budżetem. Daj sobie raz na jakiś czas (byle nie za często i nie za długo) chwilę wytchnienia. Zbierz siły.
18. Jeżeli masz czas, to wykorzystuj go dobrze. To w końcu Twój najbardziej wartościowy zasób. Regeneracja sił nie jest wymówką do lenistwa.
2010
Rok, w którym myśleliśmy, że kryzys zbliża się już do końca.
19. Zacznij inwestować na giełdzie. Ale na pewno nie zaczynaj poprzez wrzucanie tam wszystkich oszczędności swojego życia! Najlepszy start, to zainwestowanie w edukację i własne doświadczenia (inwestując kwoty, na których stratę możesz sobie pozwolić).
20. Nie potrzebujesz do tego dużych pieniędzy. Pierwsze kroki na giełdzie możesz stawiać mając już nawet kilkaset złotych na koncie. Byleby nie były to Twoje jedyne pieniądze.
21. Oferty publiczne Skarbu Państwa dają zarobić na debiucie. Nie wszystkie, ale w porównaniu z innymi spółkami, przy takiej okazji Twoje szanse na zysk są istotnie większe.
Właśnie podczas oferty publicznej PGE kupiłem swoje pierwsze akcje.
22. Z tym, że przy takich IPO łatwo wpaść w pułapkę wysokich oczekiwań i mieć nadzieje na dwucyfrowy zysk w dniu debiutu. Czasami trzeba się jednak zadowolić 4-5% zysku.
23. Jeśli chodzi o emerytury, to najlepiej licz tylko na siebie. I regularnie odkładaj jakąś cześć swoich dochodów na ten cel.
24. Tylko nie zapominaj, że życie nie zaczyna się po 60-tce! Przyjemności, rozrywka tu i teraz też są ważne.
25. Dlatego oszczędzaj też na inne cele. Na wycieczkę po Europie, mieszkanie, samochód, nowy komputer - cokolwiek, co Cię akurat kręci. W większości przypadków oszczędzanie opłaca się o wiele bardziej niż kredyt.
26. Nie musisz porywać się na wielkie poświęcenia. Do zaoszczędzenia pierwszego 1000 zł wystarczą drobiazgi.
27. Dbaj o swoje zdrowie. Nigdy, ale to nigdy nie oszczędzaj na zdrowiu i jedzeniu.
28. Jeżeli jeszcze tego nie robisz, to zacznij prowadzić budżet domowy. To ogromna pomoc w ogarnięciu miesięcznych wydatków.
To wcale nie musi być nudny obowiązek. Wystarczy prosty, ale skuteczny system. Sam regularnie prowadzę budżet domowy od dwóch lat. Notowanie wydatków zajmuje mi dosłownie chwilę. A dzięki temu na pierwszy rzut oka widzę, co dzieje się z moimi pieniędzmi.
29. Nie chce Ci się ręcznie spisywać wydatków? W takim razie Kontomierz jest dla Ciebie. Automatycznie zbierze transakcje z banków i przypisze je do odpowiednich kategorii. Łatwo i bezpiecznie.
Szczerze polecam tę aplikację. Naprawdę pomaga utrzymać domowy budżet w ryzach.
30. Główną zasadą prowadzenia budżetu domowego jest równowaga. Z jednej strony równowaga w bilansie, a z drugiej równowaga między dokładnością śledzenia wydatków, a prostotą i wygodą.
System, który stosuję, ma tylko trzy główne kategorie wydatków: potrzeby, zachcianki i oszczędności.
31. Nie musisz być ekstremalnie dokładny. Nie spisuj wydatków co do grosza. Zaokrąglaj (najlepiej w górę, do pełnych złotówek). Tak będzie łatwiej i przyjemniej.
Prosty budżet to skuteczny budżet.
32. Wiedza o przeszłości daje Ci wgląd w przyszłość. Regularnie prowadząc budżet domowy możesz z łatwością planować przyszłe wydatki.
Na przykład teraz jesteśmy tuż przed świętami. Jeżeli prowadzisz budżet dłużej niż rok, możesz wrócić do zestawienia z grudnia 2010 i sprawdzić ile wydałeś wtedy. Dzięki temu będziesz lepiej wiedział na co przygotować się w tym roku.
33. Jeżeli masz taką możliwość, to digitalizuj swoje dokumenty. Mniej papieru to większy porządek, więcej wolnego miejsca i większa przyjazność środowisku.
34. Cyfrowe faktury, cyfrowe wyciągi z kart i kont - taki system wprowadza znacznie większy porządek. Zwłaszcza, że aktywnie korzystając z kont bankowych można wygenerować wyciągi, które mają po kilkanaście stron.
Kto by chciał otrzymywać taką przesyłkę co miesiąc?
35. Prowadząc domowy budżet nie musisz cały czas myśleć o pieniądzach. Wystarczy jeden dzień w miesiącu, w którym zbierzesz wszystkie rachunki i ustawisz odpowiednie zlecenia i przelewy.
36. Zanim w coś zainwestujesz poznaj to i dowiedz się jak to działa.
37. Jeżeli zamierzasz oszczędzać i inwestować, zadbaj o to, by Twój system skalował się wraz z coraz większymi kwotami. Inaczej inwestuje się 1000 zł , a inaczej 10000 zł.
38. Eksperymentuj, by odnaleźć najlepsze dla siebie podejście do finansów. Jaki jest Twój profil inwestycyjny? Nie boisz się ryzyka, czy może wolisz grać bezpiecznie?
Gdy tylko możesz, korzystaj z okazji by wypróbować nowe drogi. Do tego momentu, aż odnajdziesz tę najlepszą dla siebie i swoich pieniędzy.
39. Czytaj wyciągi! "Błędy sytemu" to w naszych bankach niestety codzienność i tu i ówdzie pojawiają się różne nieprawidłowości i podejrzane transakcje.
Trzeba i warto uważać na takie rzeczy. Ostatni dobry przykład, to niepoprawne naliczanie opłat za karty debetowe w mBanku. Od trzech miesięcy nie potrafią się z tym ogarnąć.
40. Szukaj najlepszych ofert bankowych, ale jednocześnie utrzymuj porządek w swoich produktach finansowych. Fora internetowe i skrzynka mailowa Macieja Samcika pełne są żali klientów, którzy zapomnieli o swoich kontach. Kontach, które wcześniej były bezpłatne, ale w międzyczasie bank wprowadził opłaty.
Taki nieczynny rachunek powoli nabiera wody, bank od czasu do czasu dorzuci jakąś karną opłatę za niedozwolony debet (jednocześnie nabierając wody w usta i nie informując/informując nieskutecznie o istniejącym zobowiązaniu). Aż w końcu przychodzi ten dzień, gdzie w skrzynce na listy znajduje się wezwanie do zapłaty kilku tysięcy złotych.
41. Korzystaj z narzędzi, które pozwolą Ci na wyciśnięcie większych pieniędzy ze swoich oszczędności. Na przykład z kont oszczędnościowych. Prawie zawsze bardziej opłaca się trzymać nadwyżki finansowe na takim oprocentowanym koncie, niż na zwykłym ROR.
42. Korzystaj też z nowych produktów finansowych, które dają większe możliwości inwestowania pieniędzy. Tylko za każdym razem dowiedz się dokładnie jak działa dany produkt, jakie są jego ograniczenia, jakie jest ryzyko - i dopiero na końcu: ile możesz na tym zarobić.
W 2010 roku pojawiły się dwie takie ciekawe nowinki: fundusze indeksowe i ETF na WIG20.
43. W internecie jest mnóstwo stron, które pomogą Ci w zarządzaniu domowymi finansami. Na przykład te 21 blogów finansowych. Skarbnica wiedzy.
44. Jeżeli jeszcze nie oszczędzasz, to zacznij działać już dziś. Chyba każda osoba, która oszczędza pieniądze, kontroluje wydatki żałuje, że nie zaczęła robić tego wcześniej.
45. Uważaj na zakupach.
46. Porzuć marzenia o rentierstwie. Dochód pasywny to bajka stworzona przez marketerów, którzy bardzo chcieliby Ci sprzedać ich kurs o zarabianiu w internecie.
2011
Rok, w którym zmieniło się wszystko. Także moje podejście do finansów.
47. Dywersyfikuj swoje inwestycje i kontroluj straty. Czasy są niepewne, więc bezpieczeństwo oszczędności jest tym ważniejsze.
48. Miej swoje priorytety i cele finansowe zawsze przed oczami.
49. Po drodze będziesz popełniać błędy. Czasem może się wydawać, że im dalej w las, tym tych porażek więcej.
To naturalna kolej rzeczy. Im więcej masz możliwości, im więcej masz pieniędzy, im więcej sposobów na inwestowanie wypróbujesz - tym większe ryzyko błędu. Pamiętaj, że w tym wszystkim nie chodzi o to, by być doskonałym i by każda transakcja była trafiona.
50. Dbaj o płynność finansową.
51. Unikaj skrajności. Dywersyfikuj, ale miej świadomość tego, że zbyt duże rozdrobnienie też prowadzi do kłopotów.
Nawet jeżeli nie są to bezpośrednio kłopoty finansowe, to mogą to być problemy z czasem - znalezieniem tych kilku godzin w ciągu dnia na analizę wszystkich swoich inwestycji.
52. Unikaj kredytów. Zawsze, gdy masz taką możliwość.
53. Nie bój się zmian. Podejście, które było dobre dwa lata temu, teraz może tylko irytować. Nigdy nie przestawaj szukać najlepszej drogi.
--
Kto dotrwał do końca tej listy? - ręka w górę!
Dwa lata, sto wpisów, mnóstwo pracy. Bardzo Wam dziękuję za to, że czytacie ten blog!
--
Ostatnio wszędzie na blogach jest mnóstwo przycisków „podziel się”, „lubię to”. Zdaję sobie sprawę, że dzielisz się ze znajomymi tylko najbardziej wartościowymi informacjami.
Dlatego też jeżeli coś z tej listy Ci się przydało lub może przydać się Twoim przyjaciołom – podziel się tym z innymi i kliknij „lubię to”. Wielkie dzięki!
Autorami wykorzystanych fotografii są: Matt Seppings, Richard Hayley, Michael Flick, Stuck in Customs i Laenulfean.
Zapraszam do dyskusji! Czytam każdy komentarz i staram się odpowiedzieć każdemu Czytelnikowi.
W dyskusji obowiązuje kultura i wzajemny szacunek. Komentarze podpisywane jedynie nazwą strony lub frazą pozycjonującą są traktowane jako spam.
Zobacz dlaczego warto skomentować ten wpis!
1 komentarz(y):
łał, niezła lista, ale jakże wartościowa! kawa wypita większość przeczytana. poziom wiedzy wskoczył na wyższy poziom ;)
dziękuję, pozdrawiam ;)
Prześlij komentarz