Śledź swoje wydatki, zidentyfikuj wycieki i dowiedz się jak zatrzymać więcej pieniędzy w portfelu

To jest trzecia część serii o budżecie domowym. Całą serię znajdziesz tutaj: Część 1, Część 2, Część 3, Część 4 i Część 5.

W poprzedniej części serii o budżetowaniu wprowadziłem Was w moją filozofię zrównoważonego budżetowania. Jest ona oparta na zasadzie wydawania mniej-więcej 50% miesięcznych wpływów na potrzeby, 30% na zachcianki i 20% na oszczędności.

Dziś chciałbym napisać jak dokładniej przyjrzeć się swoim finansom osobistym i przede wszystkim drogom, jakimi pieniądze wydostają się z portfela. Oczywiście wszystko w ramach zdrowego rozsądku.

Moje podejście do tworzenia budżetu osobistego (lub budżetu domowego) sprowadza się do tego, by jak najmniejszym kosztem i wysiłkiem uzyskać jak najwięcej informacji i wskazówek na temat tego, dokąd idą moje pieniądze.

Czyli dokładnie - jak?


By dowiedzieć się istotnych rzeczy na temat własnych wydatków nie trzeba być ekstremalnie dokładnym. Nie trzeba śledzić każdego grosza, zapisywać każdego zakupu z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Po co? To przecież zbędny wysiłek.

Mi łatwiej jest zaokrąglać do pełnych złotówek. I na dodatek zaokrąglam zawsze w górę, co na koniec miesiąca odpłaca mi się miłą niespodzianką w postaci kilku dodatkowych zaoszczędzonych złotówek. A kropla drąży skałę... :)

W poprzednim wpisie wprowadziłem trzy fundamentalne kategorie: potrzeby, zachcianki i oszczędności. Niektórym zupełnie wystarczy taki podział i ogólne wyobrażenie na temat własnej struktury wydatków. I w porządku! Ale na początku drogi, moim zdaniem, może przydać się podejście trochę głębsze. Dlatego proponuję, aby trochę poszerzyć ten trójpodział o kilka (nie za dużo!) podkategorii. Mam nadzieję, że Paweł i Michał, którym spodobał się podział finansów na tylko trzy segmenty, nie obrażą się teraz na mnie za to niewielkie poszerzenie systemu :).

A teraz konkrety. Przykład z życia - jak to wygląda u mnie?

Podstawowe potrzeby
To dla mnie najbardziej podstawowe wydatki. Zaliczam do nich głównie comiesięczne rachunki i inne wydatki stałe, jak również zakupy związane z przyrządzaniem jedzenia w domu. Jeśli byłaby taka konieczność, mógłbym żyć wydając pieniądze tylko na potrzeby.

• utrzymanie mieszkania (kredyt/wynajem)
• inne rachunki domowe (Internet, telefon, chemia gospodarcza)
• jedzenie w domu
• transport i dojazdy
• zdrowie, higiena

Zachcianki i impulsywne wydatki
Czyli życiowe przyjemności, ale nic bez czego w razie konieczności nie mógłbym się obyć. Do tej kategorii zaliczam różne impulsywne zakupy, ale także regularne odkładanie na większe "zabawki" zaplanowane na przyszłość. Tutaj można wrzucić też np. nałogi.

• jedzenie na mieście
• kultura (kino, teatr, książki)
• imprezy (wejściówki, alkohol)
• odzież i obuwie (można się sprzeczać, czy nie powinno być to w potrzebach, ale mi to pasuje tutaj)
• hobby
• rower

Oszczędności i inwestycje
Zgodnie z planem co miesiąc oszczędzam stałą kwotę na fundusz bezpieczeństwa, oraz odkładam na inwestycje. Zarządzam tym przy pomocy swojego zestawu oszczędnościowo-inwestycyjnego. Dla własnych potrzeb ustaliłem, że część odkładam na inwestycje bezpieczne, a część na agresywne.

• fundusz bezpieczeństwa
• inwestycje - bezpieczne
• inwestycje - agresywne

Przedstawiony powyżej podział finansów osobistych to tylko przykład tego, jak taki prosty budżet może funkcjonować. Możesz zostać przy trzech fundamentalnych kategoriach, lub możesz je rozbudować o sub-kategorie. Rób to, co najlepiej działa u Ciebie!
Jeśli potrzebujesz takiego dokładniejszego podejścia, to rozbij swoje wydatki na kategorie, które Tobie będą najlepiej odpowiadać, ale pamiętaj by najlepiej trzymały się one kilku zasad:

1. Niech kategorie będą jednoznaczne - tak, abyś nie musiał się zastanawiać do której z kategorii przypisać dany zakup.
2. Zachowaj przy tym pewien poziom ogólności - nie mnóż kategorii ponad konieczność. Pamiętaj jaki jest cel - ogólne rozeznanie w poszczególnych typach wydatków.
3. Kategorie powinny też być w zgodzie z Twoim stylem życia - jeśli nie jadasz na mieście, lub robisz to rzadko, to nie używaj tej kategorii. Po co masz tam wpisywać "0 zł" co miesiąc?
4. Nie bój się kategorii "inne" - jeśli jakiś wydatek nigdzie nie pasuje, to wrzuć go do "innych". Ale jeśli zauważysz, że "inne" stanowią znaczny procent Twojego budżetu, będzie to sygnał by się temu fragmentowi dokładniej przyjrzeć i być może wyodrębnić nową kategorię.
5. Nie bój się zmian - jeśli coś nie działa, to to zmień. Jeśli chcesz dokładniej znać strukturę swoich wydatków, to stwórz więcej kategorii. Jeśli uważasz, że u Ciebie najlepiej połączyć w jedno kategorie "kultura" i "imprezy" lub jakiekolwiek inne - bardzo proszę!

Prowadzę swój budżet w ten sposób od czterech miesięcy i... jest fajnie. Co prawda nie udało mi się jeszcze uzyskać idealnej proporcji 50-30-20 - w tej chwili "potrzeby" rosną kosztem "zachcianek" - ale i tak uważam, że jest dobrze. Nadal mogę śledzić swoje wydatki, utrzymuję stały poziom oszczędzania, a na bazie tych wszystkich zapisków mogę planować i wyznaczać sobie cele na przyszłość.

Ponadto, co jest również bardzo ważne, zarządzanie finansami osobistymi w taki sposób pozwala mi na wydawanie pieniędzy na rzeczy dla siebie, zachcianki i drobne przyjemności - bez poczucia winy, że wyrzucam pieniądze, które mógłbym zaoszczędzić lub odłożyć na jakiś istotny wydatek w przyszłości.

Wszystko jest w równowadze.

Na koniec mam do Was pytanie - czy prowadzicie regularnie własny budżet? Jeśli tak, to na ile kategorii rozbijacie swoje wydatki? A jeśli nie prowadzicie własnego budżetu, to powiedzcie dlaczego? Zapraszam do dyskusji!

opublikowano 1 kwietnia 2010

Jeśli podobał Ci się ten wpis to:

• skomentuj
• zaprenumeruj