Witam w nowej erze (opodatkowanej na 19%)

Bez codziennej kapitalizacji, bez optymalizacji odsetek, za to z podatkiem od zysków z oszczędności.

Nie wiem jak u Was, ale u mnie na wyciągach z kilku banków już pojawił się podatek Belki. Pierwszy raz od… jakichś trzech lat.

I tak bardzo się cieszę, że mogę znów, dzięki nawykowi systematycznego oszczędzania, wspomagać budżet państwa.

Tylko, że nie.

Nowy mBank - odważny krok w kierunku... social banking?

mBank jeszcze bardziej internetowy? Do końca tego roku mBank chce się mocno odmienić.

Konto połączone z Facebookiem, planer finansowy, zakupy przez Internet dokonywane bezpośrednio z platformy banku. Takie cuda dziś ogłosili.

Nie wiem jak Wy, ale ja nie jestem przekonany.

Dokąd przenieść główne konto?

Też masz dość mBanku?

Studenckie czasy to już coraz odleglejsza przeszłość, ale do niedawna finansowe nawyki miałem bardzo podobne, co w czasie studiów. Przede wszystkim – utrzymywanie głównego konta w mBanku i przepuszczanie przez nie większości transakcji finansowych.

Generalnie, mBank jest fajny, dopóki potrzebne są tylko podstawowe produkty finansowe. Gdy wymagania choć trochę rosną, to eKonto robi się już za ciasne.

Jaki jest więc następny krok?

Moda na banki dla oszczędzających? Teraz Alior Sync

Dopiero co wczoraj BGŻ ogłosił powstanie nowego banku internetowego prowadzonego pod szyldem BGŻ Optima, a dziś pojawiła się informacja o podobnych planach Alior Banku.

Czego się spodziewać po Alior Sync?

Nowy bank dla oszczędzających?

Dziś wystartował internetowy bank (a raczej odnoga banku BGŻ) - BGŻ Optima.

I kusi oprocentowaniem oszczędności! A także brakiem opłat za prowadzenie konta i podstawowe operacje.

Co jest w ofercie?

Niekorzystne zmiany w ofercie Alior Banku

Od 1 listopada 2011 Alior Bank wprowadza kilka niekorzystnych zmian w swojej ofercie. O wycofaniu lokaty 100-dniowej pewnie wiecie już od Marka.

Ale jest jeszcze kilka rzeczy, szczególnie dotyczących osób prowadzących własną działalność gospodarczą i klientów biznesowych.

Czy już czas na porządek w finansach?

Z każdym kolejnym zakładanym kontem bankowym przybywa loginów, pinów i haseł do zapamiętania. W portfelu pojawiają się kolejne karty…

Powoli zaczyna mnie to już wkurzać.

Po co tego aż tyle?

Chyba zbliża się pora na przegląd posiadanych produktów finansowych i pozbycie się tych niepotrzebnych. Serio, do masy krytycznej mam już niedaleko

Zapomnij o rachunkach! (ale zawsze płać na czas)

źródło

Nie lubisz płacić rachunków?

Ja też!

Nie dość, że pieniądze wypływają z konta, że rachunki zawsze wydają się za wysokie ("przecież nie mogłem wydzwonić tyle w tym miesiącu"), to jeszcze trzeba się namęczyć z przelewami. Szkoda gadać. A już zupełnie współczuję tym, którzy z rachunkami drepczą na pocztę.

Na szczęście jest sposób, by cały ten proceder uczynić mniej frustrującym. I przy okazji trochę zarobić, zgodnie z filozofią szukania groszowych oszczędności tu i tam.

Mój wyciąg z eurobanku ma 17 stron. A Twój?

Zaglądasz do wyciągów bankowych przysyłanych Ci na mail?

Ja z reguły nie.

Zakładam, że wiem co tam jest. W końcu wystarczająco często loguję się do systemu transakcyjnego i widzę jak zmienia się mój stan konta. Wszystko pod kontrolą.

Masz może to samo uczucie?

Ostatnio coś mnie jednak podkusiło, by otworzyć PDFa od eurobanku. I wtedy TO zobaczyłem . . .

Czy warto walczyć o ułamki %?

Obecnie trzymam istotną większość swoich oszczędności na koncie oszczędnościowym w eurobanku, które jest oprocentowane na poziomie 5,05% w skali roku. Kapitalizacja odsetek jest codzienna. Bank ten ma ostatnio słabą passę, szczególnie przez tę historię (i jej dalszy ciąg), ale także np. taki tor przeszkód przy zakładaniu konta.

Ja sam nie miałem problemu z założeniem konta w eurobanku (jedna wizyta w oddziale i gotowe), historie windykacyjne na szczęście mnie nie dotyczą. Dotyczy mnie natomiast spadające z miesiąca na miesiąc oprocentowanie. Założyłem konto, kiedy było ono na poziomie 6,06% rocznie, teraz - po dwóch obniżkach - stanęło na 5,05%.

Jako, że posiadane przeze mnie środki w całości stanowią fundusz bezpieczeństwa, trzymam je z dala od lokat i innych instrumentów finansowych blokujących dostęp do pieniędzy na dłuższy czas. W grę wchodzą jedynie konta oszczędnościowe. Obecnie, najkorzystniejsze oprocentowanie ma Polbank, ze swoim Kontem Mocno Oszczędzającym oprocentowanym na 6,5% w skali roku. Do tego duży atut, czyli codzienna kapitalizacja (choć niekorzystnie rozliczają weekendy, trudno).

Moje skromne środki w wysokości ok. 5000 zł na koncie w eurobanku po miesiącu powinny dać ok. 21 zł wolnych od podatku odsetek. W Polbanku wychodzi mo ok. 26 zł, czyli 5 zł różnicy. Warto się schylić?

Może i warto, ale Polbank zdążył mnie już raz skutecznie odstraszyć archaicznym / topornym / uciążliwym internetowym systemem transakcyjnym. Na razie chyba jednak zostanę przy eurobanku - cenię sobie wygodę ich systemu i możliwość bezproblemowego założenia 15 rachunków. W Polbanku podobno trzeba zrobić kłótnie w oddziale i powoływać się na regulamin, by pracownicy pozwolili założyć trzy (maksymalny limit na osobę) Konta Mocno Oszczędzające. To ważne, bo atrakcyjne oprocentowanie kończy się powyżej kwoty 5000 zł. Dla kwot powyżej 5000 zł oprocentowanie wynosi 5% w skali roku.

Natomiast jeśli eurobank po raz kolejny obniży oprocentowanie w kolejnych miesiącach to jedno KMO w Polbanku sobie jednak otworzę i przeleję tam część środków. Chłodna kalkulacja wygra z wygodą ;).

Oszczędzać na RORze? To możliwe!

No dobra, może nie "oszczędzać", ale "zaoszczędzić" :). Nowy spot reklamowy mBanku jest dobrym pretekstem by zadać sobie pytanie: czy nie przepłacam za konto w swoim banku? W mojej opinii, jeżeli płacisz cokolwiek za podstawowe usługi bankowe (prowadzenie rachunku, karta debetowa, przelewy, hasła sms) to przepłacasz.

Oczywiście każdy ma swoje potrzeby i oczekiwania wobec konta osobistego, ale czy naprawdę potrzebujesz płacić za konto? No tak, czasem warto - przykłady można znaleźć tutaj. Mimo to nie zaszkodzi przyjrzeć się aktualnym ofertom, bo oszczędności na tym polu mogą być znaczące - szczególnie biorąc pod uwagę to, że Polacy przeciętnie płacą za korzystanie z konta aż 73 euro rocznie!

Dlaczego aż tyle? Podliczając koszty funkcjonowania konta na naszą niekorzyść działa prawo małych liczb. 50 gr za przelew? 5 zł miesięcznie za prowadzenie konta? Zbyt niewiele, by podejmować jakikolwiek wysiłek. A co dopiero rozpoczynać (czasem męczącą) procedurę zmiany konta... Ludzie mają tendencję do lekceważenia i niedoceniania małych kwot. Tymczasem, niespodziewanie te 5 zł miesięcznie, plus kilka przelewów, plus opłaty za kartę – to wszystko może w sumie urosnąć nawet do kilkuset złotych rocznie! A to już jest kwota, po którą chyba warto się schylić.

Naturalnie są sytuacje, w których zmiana banku nie ma sensu. Osoby nie korzystające z Internetu, lub chociażby mieszkańcy małych miejscowości, gdzie jest jeden bankomat jednego banku lub sieci, a do innych oddziałów daleko – mają z góry ograniczony wybór. Ale jeżeli masz stały dostęp do Internetu, a w Twojej okolicy są bankomaty Euronetu lub akurat tego banku, który nie każe sobie płacić za konto/kartę/wypłaty – to może warto podjąć ten temat? Do stracenia jest niewiele, szczególnie że banki raczej nie nagradzają lojalności.

Jak każde rozstanie, także to z bankiem może być trudne. Jednak od przyszłego roku, po wejściu w życie tej rekomendacji, banki będą zobowiązane pomóc klientowi w przeniesieniu swojego konta. Przykładowym ułatwieniem ma być chociażby poinformowanie ZUSu, pracodawcy, przeniesienie stałych zleceń - ma to nastąpić automatycznie. Chociaż z optymizmem bym się jeszcze wstrzymał, przeniesienie numeru telefonu komórkowego też miało być łatwe...

Ale jeżeli już myślisz o zaoszczędzeniu na RORze, to na początek polecam ten artykuł, a szczególnie to zestawienie. Są w nim wszelkie istotne informacje dotyczące kont osobistych, jak również podane opłaty i prowizje za podstawowe czynności powiązane z kontem.

Wybór bezpłatnych kont nie jest wcale taki mały. Porównując oferty można z dużym prawdopodobieństwem znaleźć coś, co odpowiada naszym własnym potrzebom. Oto kilka przykładów.
Nie lubisz wizyt w oddziałach i tak naprawdę nie są Ci na nic potrzebne? mBank lub Toyota Bank mogą Cię zainteresować. A jeśli chcesz czasem pogadać z żywym pracownikiem, to może Polbank?
Potrzebujesz darmowego (podstawowego) rachunku maklerskiego? Znajdziesz go w Alior Banku lub mBanku.
Masz stałe wpływy (co najmniej 800 zł miesięcznie)? Konto online w eurobanku, do którego możesz potem łatwo podpiąć 15 kont oszczędnościowych (5,3%), dostaniesz wtedy bez opłat.

Porównanie ofert i znalezienie "tej jedynej" to wysiłek. Tak samo wizyty w placówkach związane z zamknięciem starego oraz otworzeniem nowego konta. Trochę jest z tym wszystkim zachodu. Ale skoro można zaoszczędzić kilkaset złotych i na dodatek zrobić to sensownie (bez odmawiania sobie czegokolwiek!), to chyba warto...

Ponadto, kilka porad jak wybrać konto znajduje się tutaj, oraz tutaj.
Poza tym polecam zestaw ciułacza – inwestora z APP Funds.
I swój zestaw oszczędnościowy.

Podoba Ci się ten artykuł? Chcesz wiedzieć więcej na temat inwestowania na giełdzie, oszczędzania pieniędzy i zarządzania finansami? Subskrybuj ten blog i otrzymuj nowe wpisy przez kanał RSS!